Как уменьшить платежи по кредиту
Погашайте раньше
Наиболее выгодный способ - досрочное погашение кредита. Если выплачивать ссуду, опережая установленный договором график, удорожание в конце срока будет гораздо меньше.
«Но эффективен этот способ при условии, что у банка нет штрафов за досрочное погашение, а также ежемесячной комиссии от первоначальной суммы кредита», - предупреждает Антон Шаперенков, начальник управления разработки продуктов розничного бизнеса VAB Банка. Если такие пункты есть в договоре, при ускоренном погашении может, наоборот, возникнуть переплата.
Выбирайте классику
В зависимости от срока, на который берется кредит, нужно правильно выбрать способ погашения - аннуитет (равные платежи) или классический (платежи по уменьшению). Если вы берете ссуду на длительный срок, сэкономить поможет второй вариант.
Например, банк выдал кредит в $100 тыс. на 25 лет. Выплачивая его на протяжении всего срока, вы переплатите в среднем $217 тыс. при аннуитете и гораздо меньше - $150 тыс. - при классическом погашении. Если изначально вы прогадали с тем как платить, попробуйте договориться с банком об изменениях.
Смените банк
Через 3-5 лет после оформления кредита можно перевести его в другой банк. За это время ставки у конкурентов могут упасть. Также поинтересуйтесь, возможно, в вашем банке появилась более выгодная программа и можно перейти на нее.
«Перекредитовываться выгодно, если процентные ставки меньше на 1% и более, а до окончания кредита осталось еще больше 5 лет», - уточнила Юлия Паламар, финансовый аналитик компании Простобанк Консалтинг. Но в этом случае придется заново оплатить все одноразовые расходы.
Требуйте скидку
Если сумма кредита превышает $300 тыс., можно требовать скидку на ежегодный процент в размере 0,25-0,5%. Причем, делать это можно, как до подписания договора, так и после.
Подобный бонус банк может дать постоянному клиенту. «Если у него оформлена зарплатная карточка или уже был успешно выплаченный кредит, он вполне может рассчитывать на уменьшение процентов», - рассказала Елена Сергунина, менеджер по работе с клиентами компании Тим-эксперт. Сами банки неохотно рассказывают об этой возможности клиентам. Поэтому надо периодически интересоваться, можно ли получить такие льготы.
Как говорят эксперты, значительные снижения процентов по кредитам можно «выторговать» у банкиров в акционные периоды. Такие подарки они охотнее делают в начале лета, на Новый год и другие праздники.
