Бизнес и Финансы

Когда заплачет налоговая

Как отнесутся сегодня к человеку, который возьмется утверждать, будто банковская система вскоре либо исчезнет вовсе, либо изменится до неузнаваемости? Как минимум посмотрят как на умалишенного, как максимум, отправят в психушку. Тем не менее, сегодня уже происходят процессы, которые лет 15 назад никто бы не смог представить - банковская система, доселе контролировавшая все денежные потоки, теряет свою монополию, отступая под натиском виртуальных платежных систем Интернета.

Что происходило на протяжении «денежной» истории человечества? В любых процессах передвижения денег банк всегда выступал посредником; была ли это зарплата, или наоборот, покупка в магазине, был ли это кредит или перевод денег от одного человека другому. Человек получал через банк (прямо или опосредовано, например как зарплату на фирме, которая опять же брала деньги в банке) средства, на которые приобретал необходимые ему товары. Из магазина деньги возвращались в банк, и круговорот повторялся. За последние 100 лет банковская система по своей сути не изменилась; добавились лишь новые средства управления, передвижения и контроля, но принципы работы не изменились.

В новом столетии все может кардинально поменяться благодаря появлению так называемых виртуальных денег. Это совсем не то же самое, что безнал. В процессах перевода виртуальных денег банк не принимает участия вовсе! Это достаточно уникальное явление заставляет пересматривать законодательство в корне, что и делается сейчас во многих странах. Ведь, если раньше через банк можно было контролировать доходы и расходы человека, то теперь все больший упор делается на его сознательность. Например, в американских Интернет-казино уплата налога с дохода игрока возлагается на самого игрока а не на казино.

На смену банкам на рынок пришли многочисленные системы виртуальных платежей, которые на данный момент активно сочетают как банковские, так и небанковские (виртуальные) платежи. Вместе с ними появился и совершенно уникальный вид рекламно-виртуальных денег - КРЕДИТЫ.

Откуда появились КРЕДИТЫ?

Вначале была реклама. Точнее Интернет реклама. За которую чья то мудрая голова, догадалась платить пользователям, согласным ее просматривать, деньги. Эксперименты с платной рекламой (речь идет об оплате тем, кто просматривал рекламу) проводились в США еще в 1970-х гг. Клиент бесплатно получал компьютер - с тем условием, чтобы в верхней части монитора постоянно висел обновляемый рекламный блок. По утверждению представителей компаний, занимавшихся этим бизнесом, за два года компьютер полностью окупался!

Затем появились интернет-компании, такие как www.spedia.net, www.cash-surfers.com, называвшиеся системами активной рекламы (САР). Эти компании предлагали зарегистрировавшимся пользователям скачать и установить на своих компьютерах специальную программу. После этого на экранах пользователей высвечивалось небольшое окно, в котором во время работы в интернете появлялись рекламные баннеры. За просмотр баннеров начислялась энная сумма, зависевшая от потраченного на просмотр рекламы времени (специальные программы позволяли вести учет). Человек совмещал приятное с полезным: играя в онлайн-игры или скачивая музыку, он одновременно зарабатывал деньги. Количество пользователей, работавших с САР, исчислялось миллионами.

В то время труд просмотровщиков рекламы оплачивался по старинке - им присылали чеки, сумма которых напрямую зависела от времени проведенного перед монитором с рекламой. Чеки затем обналичивались в банке. Со временем менялись технологии рекламы. Появились компании, предлагающие не просмотр рекламных баннеров, а адресный переход на сайты компаний рекламодателей. Среди наиболее популярных можно назвать компании www.uniq-ip.com и www.neosap.com. Изменение технологий рекламы привело к изменению системы оплаты. Компании подобного профиля насчитывали за просмотр одного сайта один КРЕДИТ. 1 КРЕДИТ - это 1 просмотр 1 сайта.

Здесь следует учитывать одну особенность. Сумма денег, на которую вы можете обменять 1 кредит, напрямую зависит от того, с какой из компаний САР вы работаете. Механизм этого проще пояснить на примере. Компания, занимающаяся САР, заключает договор с рекламодателями, получая от них деньги за каждое посещение их сайта. Часть этой суммы получает непосредственно человек просматривающий рекламу. Может отличаться как сумма, которую платит фирма рекламодатель за один просмотр, так и процент, который фирма САР отдает посетителю. Разница может составлять до 50 процентов.

В то же время может различаться и объем усилий, которые нужно приложить для того, чтобы заработать 1 КРЕДИТ. Если в одном случае для подтверждения того, что вы просмотрели сайт достаточно выбрать одно изображение www.uniq-ip.com то в другом требуется заполнить какую либо форму, что отнимет больше времени.

Все заработанные КРЕДИТЫ можно обменять на Интернет-биржах на виртуальные деньги, которые в свою очередь можно обменять на деньги реальные. Их же можно напрямую обменять и на деньги реальные (во всяком случае, в Москве подобная практика уже существует).

Необычные свойства КРЕДИТОВ

Интересным отличием КРЕДИТОВ от остальных виртуальных денег является их стабильность. Согласитесь, даже если рухнут все валюты, один рекламный просмотр останется одним рекламным просмотром. Следовательно, КРЕДИТ сродни золотому червонцу: новое - хорошо забытое старое!

Совершенно уникальным явлением можно назвать обмен кредитов на товары. Здесь мы имеем пример полного игнорирования и продавцом и потребителем банковской системы, и, соответственно, любого контроля со стороны государства товарно-денежных отношений между двумя сторонами. Особенно в случае, когда приобретаемый товар - цифровой (все, что можно передать в электронном виде). Пример такого магазина: www.uniq-ip.biz. Вот еще пример из жизни КРЕДИТОВ, когда можно поменять одну рекламу на другую: www.e-place.ru

Когда заплачет налоговая

Появление виртуальных денег, по сути, вызов налоговым службам всех стран, ведь отследить виртуальные деньги, в отличие от реальных, пока практически невозможно. Можно предположить, что это лишь первая ласточка грядущей виртуализации денежно-финансовой сферы. Ведь теми же кредитами или их аналогами со временем, возможно, будут расплачиваться с сотрудниками, работающими дистанционно, а их с каждым годом становится все больше.

Поскольку виртуальный оборот денег пока невелик, оптимальным все же является сочетание банковских и небанковских систем платежей. Но тенденция роста доли виртуальных денег (до 30% в год) заставляет задуматься даже самых больших скептиков.

Читать полностью »

Днем тренда называется день, в ходе которого происходит расширение дневного торгового диапазона, а цены открытия и закрытия находятся на противоположных концах этого диапазона рядом с максимальными и минимальными значениями за день. В течение первых получаса торгов движение составляем менее 10% от общего движения за день; откаты цен внутри дня очень незначительны.

Классический день тренда - значительный разрыв на открытии создает вакуум со стороны покупки. Рынок открывается на одном крайнем значении и закрывается на другом. Обратите внимание как цены достигают новых higher highs и higher lows весь день. Волатильность увеличивается в конце дня - это также характерная особенность трендовых дней.

Трендовый день может случиться как в направлении, так и против направления превалируещего тренда на дневных графиках. Наиболее важно в трендовых днях то, что увеличение торгового диапазона между минимумами и максимумами предоставляет потенциальную возможность получения большой прибыли за короткое время.

Трейдеры должны знать характеристики трендового дня, даже если работают только на скальпировании интрадей. В предвидении трендового дня трейдер должен изменить стратегию с торговли уровней поддержки/сопротивления и анализа перепроданности/перекупленности на использование методологии прорывов (breakout) и быть достаточно гибким, чтобы покупать на новых максимумах и продавать на новых минимумах. Трейдер, потерявший осторожность, может понести свои максимальные потери в трендовый день, пытаясь продать на новом максимуме или купить на новом минимуме. Поскольку откаты внутри дня бывают редко и очень незначительные, первоначально маленькие убытки могут выйти из под контроля. Наихудшая ситуация возникает при попытках усреднить убыточные трейды внутри трендового дня.

К счастью, вполне возможно определить специфические условия, которые могут указывать на предстоящий трендовый день. Поскольку это легко можно сделать после закрытия торгов, трейдер может составить торговый план на следующий день и подготовить стоп-шорт или стоп-лонг ордера на соответствующие уровни.

Принципы изменений торгового диапазона
Трендовый день могут предварять несколько признаков, однако наиболее часто отмечается снижение волатильности или торгового диапазона. В общем, существует определенная цикличность в чередовании повышенной и пониженной волатильности. Рынок колеблется между периодами спокойствия или консолидации и периодами движения вверх или вниз. Волатильность более циклична, чем цены.
В том, что это действительно так, легко убедиться, загрузив в MESA цены любой акции и, отдельно, в виде самостоятельного цифрового ряда, волатильность этой акции. Для РАО ЕЭС, например, в период с 1 января по 11 июня 99 года количество торговых дней, для которых MESA 98 обнаружила цикличность составляет 21, в то время как для волатильности за этот же промежуток времени - 61. При этом общее количество торговых дней составляло 108. Таким образом, волатильность большую часть времени колеблется циклически, а цены большую часть времени находятся в трендовом состоянии. - Примечание Moysha

Во время консолидации рынка достигается баланс между покупателями и продавцами и торговый диапазон сужается. При поступлении некой новой информации рынок начинает сдвигаться от этой точки баланса и пытается найти новые ценовые области или уровни. В этой ситуации или длинные или короткие позиции оказываются в "ловушке", находясь на стороне, противоположной движению рынка и в конечном счете вынужденно закрываются, иммитирую существование дисбаланса между притоком/оттоком.

Импульсное увеличение цен привлекает новых участников рынка и довольно быстро создается замкнутый круг. Трейдеры, торгующие локальные экстремумы, распознав однонаправленное движение, начинают борьбу за закрытие позиций. Вместо отката цен, как это бывает при обычном состоянии рынка, создается положительная обратная связь - состояние, при котором никто не может предсказать, как далеко могут сдвинуться цены. Рынок стремиться наращивать импульс, а не колебаться.
Мы можем определить, когда рынок достигает окончания фазы консолидации, поскольку происходит сужение среднего дневного торгового диапазона. Мы знаем, что назревает возможный прорыв. Однако трудно определить направление этого прорыва, поскольку все еще существует баланс между покупателями и продавцами. Все, что мы можем сделать - это подготовиться в предстоящему увеличению волатильности. Большинство торговых стратегий, основанных на прорывах, определяют направление входа только после того, как рынок определится, в какую сторону он хочет идти. Эта торгоговая техника жертвует точками разворота в пользу большей уверенности в направлении движения рынка.

Читать полностью »

Проект закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», предложенный Министерством экономического развития, был недавно одобрен правительством. Закон этот был нужен уже давно. Например, когда в 1998 году прекратили выплаты вкладчикам такие монстры, как «СБС-Агро», «Инком», и прочие, принимать закон было уже поздно. А вообще, история закона о гарантировании вкладов очень похожа на все российское законодательство. Принимают его только несколько позже, чем другие законы. Будь он издан лет 10 назад - претерпел бы множество изменений и дополнений.
Закон о гарантировании, безусловно, нужен, но, созревая в правительственных и думских кругах уже десяток лет, он должен был бы появиться на свет как минимум несколько более совершенным. Сейчас только одно название его непривычно раздражает слух. Гарантирования не стало - появилось страхование. Раньше у нас был выбор: хочешь пристроить деньги понадежнее - иди в Сбербанк, там проценты чуть меньше, но зато есть больше уверенности в их получении в нужный момент. Хочешь выиграть в процентах - клади деньги в растущий коммерческий банк, но там риск выше - такие банки ведут более рискованные, но и более доходные операции.
Сейчас создается иллюзия, что во всех банках хранить деньги будет одинаково надежно. На самом деле, если почитать закон внимательно, хранить будет одинаково беспокойно, особенно суммы свыше 20 тысяч. Поскольку их полного возврата в случае форс-мажора не обещает никто. Получишь только 75%. И чем крупнее вклады, тем страшнее, так как больше 95 тысяч рублей не получишь. То есть тем, кто, несмотря на явное сопротивление, очень захочет держать свои средства все-таки в банке, хотя бы на покупку новых «Жигулей», придется открывать несколько вкладов. Можно в 10 банках, в случае дефолта, собрать 200 тысяч.
Дорожный чек American Express - это платежный документ, представляющий собой денежное обязательство компании-эмитента American Express выплатить обозначенную в чеке сумму владельцу, образец подписи которого проставлен на чеке в момент его продажи. Первый в мире дорожный чек был создан в 1891 году сотрудником компании American Express Марселусом Бэрри. Создатель дорожного чека использовал весьма оригинальное решение - подлинность чека стали определять путем сравнения двух подписей, проставленных клиентом в разное время. Первая должна проставляться владельцем на дорожном чеке в момент его покупки, вторая - в момент его предъявления к оплате. Если подписи достаточно похожи, оплата чека гарантирована. Надежность и простота в использовании дорожных чеков способствовали росту их популярности во всем мире.Схема приобретения дорожных чеков достаточно проста. Приобретатель чеков вносит денежные средства в кассу банка. Продажу чеков банк осуществляет как за наличный расчет, так и в безналичном порядке.
В безналичном порядке дорожные чеки могут быть приобретены за средства, имеющиеся на текущем (вкладном) счете физического лица, либо за счет средств, находящихся на текущем (специальном) счете юридического лица.
В случае приобретения чека юридическим лицом получателем дорожного чека может являться лишь физическое лицо - представитель юридического лица (по доверенности). При получении чека приобретатель ставит на чеке в установленном месте свою подпись.
При приобретении дорожных чеков при себе необходимо иметь паспорт.
При продаже дорожных чеков банк взимает с приобретателя чеков вознаграждение (комиссию).

источник http://www.belgazprombank.by/faq007.html

Фактически продолжает действовать старая система. В случае банкротства коммерческого банка большую часть, после страховых выплат, вам все равно возвратит конкурсный управляющий, а при проблемах Сбербанка - отвечать за него будет государство всеми своими резервами. Так зачем же маскировать уже существующую систему таким законом, и какая польза гражданам от этого?
Нет пользы от него и государству. После введения такой системы не исключается возможность перетока денег граждан в банки с иностранным участием, что приведет к ослаблению национальной банковской системы.
По новому закону страхование осуществляет АРКО, собирая в резервный фонд 0,15% от объема вкладов каждый квартал. С 800 млрд рублей на депозитах в российских банках это будет 48 млрд рублей в год. На вкладчиков при разорении нескольких мелких банков этого на первое время хватит. Но если случится что-то более масштабное, вся затея со страхованием лопнет как мыльный пузырь. И платить вкладчикам опять придется государству, включая на полную мощность печатный станок. А сама идея страхования или гарантирования будет похоронена если не навсегда, то лет на десять точно.
Стоит ли выпускать закон в свет в таком виде или подождать, пока банки станут крупнее и надежнее? Сейчас все страхование явно повиснет на Сбербанке - его вкладчики, сбрасываясь по копейке, вынуждены будут содержать систему страхования. Учитывая, что большинство вкладчиков Сбербанка - люди далеко не богатые, можно сказать, что этот закон носит явно антинародный характер.
Проект нового закона предполагает фактически создание еще одного резервного кармана, в котором будет лежать еще одна «заначка» на черный день. Но количество таких «заначек» сути вопроса не меняет. Только постепенное развитие банковской системы вместе со всей экономикой страны, свободная и честная конкуренция за деньги вкладчиков сделают банки более привлекательными. В развитой и прозрачной банковской сфере и хорошему закону о страховании найдется достойное применение.

источник http://2002.novayagazeta.ru/nomer/2002/93n/n93n-s19.shtml

По данным, опубликованным недавно Центробанком, россияне держат «под матрасом» порядка 50 млрд. долларов США. Объем европейской валюты, находящейся на руках у населения, оценивается суммой не более 3 млрд. евро. Между тем колебания на мировых валютных рынках дают повод задуматься о возможности вложения сбережений в дензнаки других стран.

Любовь россиян к американскому доллару в последние два года подвергается серьезным испытаниям. Если в конце мая 2003 года за один «зеленый» давали 30,72 руб., то еще недавно редкий обменник предлагал за него больше 28 руб. Сейчас доллар пошел в рост, но в этом, утверждают специалисты, больше политики, чем экономики: европейцы, «прокатывая» единую для ЕС конституцию, ослабляют евро. А поскольку заслуги, собственно, доллара в этом практически нет никакой, просчитать, сколько продлится его рост и как он поведет себя дальше, крайне трудно. Пессимистично настроенные аналитики предрекают, что к концу года за «зеленый» будут давать не более 26,50 руб. Если принять эту версию (а в ней нет ровным счетом ничего невероятного), ни о каком приумножении и даже сохранении средств, переведенных из рублей в доллары, пока говорить не приходится. Видимо, поэтому в последнее время россияне стали проявлять повышенный интерес к евро.

По словам директора управления операций на денежных рынках Сбербанка России Андрея Голикова, на данный момент доля евро в общем объеме валютных депозитов составила почти 20%. За три года его наличного обращения обменные пункты одного лишь Сбербанка продали населению в общей сложности около 2,1 млрд. евро, из которых 1,2 млрд. были внесены на банковские депозиты. По экспертным оценкам, на сегодня наше население накопило порядка 3 млрд. евро наличными. Однако выдержка любителей этой валюты в последние недели тоже проверяется на прочность: на мировых рынках и в России она неуклонно падает. Если в начале мая один евро можно было купить за 36 рублей, то сейчас не дороже 35 руб. 30 копеек.

И зампред Центробанка Алексей Улюкаев, и глава Минфина Алексей Кудрин вот уже год на вопросы журналистов, где хранить сбережения, отвечают: для россиян надежнее рубля валюты нет. Но и рублевый горизонт не безоблачен: пока что отечественные финансовые власти ничего внятного не могут сказать о том, как они собираются бороться с инфляцией, которая за пять месяцев уже «зашкаливает» за все планировавшиеся правительством рамки. По самым оптимистичным прогнозам, в этом году она составит 11,5%. Это значит, что рублевые сбережения подешевеют больше, чем на десятую свою часть.

Выбирай на вкус

Неудивительно, что все специализированные форумы в Интернете завалены вопросами «из народа», суть которых проста и сложна одновременно: есть ли смысл хранить свои сбережения в дензнаках других стран. Как пояснил «НИ» трейдер компании TeleTrade Михаил Самсонов, ничего удивительного в подобном интересе нет: «Все валюты развитых государств, так же как евро или доллар, могут служить источником для инвестирования». «Если брать, к примеру, японскую иену, канадский доллар или шведскую крону, то все они годятся на роль альтернативной валюты при формировании личного инвестиционного портфеля», - уверен начальник ИК «Еврофинансы» Юрий Росиков.

«Как правило, инвесторы вкладывают свои деньги в наиболее известные пары валют, такие, как доллар и евро. Однако в случае достаточно больших сумм инвестирования можно разнообразить свою валютную корзину, включив в нее английский фунт стерлингов или швейцарский франк», - пояснили «НИ» в ИК «Баррель». По мнению экспертов, такая мультивалютная корзина позволит «снизить риск финансового и политического дефолта».

Однако, как уверяют специалисты, мировой рынок все равно зависит от ситуации в американской и европейской экономике, поэтому нет такой валюты, которую в случае чего не заденет какой-нибудь глобальный кризис. «Возьмем швейцарский франк. В Швейцарии, разумеется, кроме гор и часов, есть крупные финансовые структуры. Но банки - это, грубо говоря, бумажки, ну еще депозитарии. Это практически ничто по сравнению с экономикой США», - уверен Михаил Самсонов.

Кто-то теряет, кто-то находит

Для чистоты эксперимента мы рассчитали доходность от вложения в первую пятерку «альтернативных» валют за последние два года. Получилось вот что. Если бы вы в конце мая 2003 года приобрели 100 иен, то отдали бы за них 2 тыс. 627 руб. Сейчас ту же сотню можно продать не дороже 2 тыс. 600 руб. Потеря от вложения - 3%. Английский фунт стерлингов за это же время прибавил 2%, швейцарский франк упал на 4%, а австралийский доллар «поправился» на 5%. Из первой десятки больше всех за два года потеряли кроны: норвежская - 5%, шведская - 3%. Не стоит доверять и ближайшим соседям. К примеру, украинская гривна тоже на месте не стояла и за два года похудела на 3%. С рублем игры самые опасные: за 2003-2004 годы и первые четыре месяца этого года инфляция составила 29,9%.

Фунт лиха

Так что же нам мешает обратить свое внимание на альтернативные валюты? По мнению эксперта ИК «Проспект» Игоря Лавущенко, у нас в отличие от других стран не развито предложение «альтернативных» валют населению по причине недоразвитости банковского сектора. «Я сам хотел в свое время в иену вложиться, но с большим трудом нашел лишь несколько банков, которые открывали подобные вклады, но и они мне не подошли по условиям», - рассказал «НИ» аналитик. Кроме того, есть валюты, например, китайский юань, хождение которых в нашей стране запрещено российским законодательством.

Есть еще одна причина, которая к экономике и финансам прямого отношения, строго говоря, не имеет. У нас даже европейские купюры «в лицо» знают далеко не все. Что уж говорить об «экзотических» валютах. Граждане просто боятся, что им подсунут фальшивку.

Отдельная песня - наши обменники. По данным Сбербанка, доля обменных операций без участия доллара и евро не превышает 0,5%. «Допустим, человек решил быть умнее всех. Он высчитал, скажем, что увеличит свои сбережения на 10%, если переведет их в канадский доллар. В итоге он их, конечно, сохранит, но это будет такая головная боль с пересчетами, - уверен трейдер Михаил Самсонов. - К тому же не в каждом обменнике он их переведет в рубли. Так что эти варианты совершенно не удобны для людей, которые не особо следят за движениями на мировых рынках».

По мнению эксперта, держать деньги в разных валютах - это оптимальный вариант для профессионалов, работающих на бирже. Простым же гражданам это доставит лишь ненужные хлопоты. Помимо всего прочего, считает г-н Самсонов, большую роль здесь играет «бытовой фактор»: «Например, доллар падает, но я свои сбережения не спешу переводить в иены или евро, потому что знаю: завтра мне надо будет рассчитываться в долларах».

С этим мнением согласен и начальник аналитического отдела ИК «Еврофинансы» Юрий Росиков: «Японская иена - это экзотика для широкой публики. Уже много лет инерция мышления заставляет людей покупать доллары. Им кажется, что это надежнее и безопаснее. Теперь вот, после нескольких лет укрепления евро, набирает популярность эта валюта. Однако в перспективе, думаю, до тугриков дело не дойдет. Будет расти доля сбережений в рублях: сбережения в национальной валюте - явление более нормальное и характерное для большинства стран». Впрочем, по словам эксперта, произойдет это не раньше, чем забудутся времена высокой инфляции и нестабильности.

Читать полностью »

С чего бы вы начали, если бы вдруг решили заработать много денег? Я думаю, что самым лучшим решением было бы запустить новую компанию — стартап, или присоединиться к уже существующему. Этот способ показывает себя эффективным в течение сотен лет. Само слово “стартап” возникло в шестидесятые годы прошлого века, но то, что происходило в то время, было очень похоже на авантюрные торговые путешествия, которые предпринимались в средние века.

Обычно понятие стартап связано с высокими технологиями. Настолько сильно, что выражение “технологический стартап” — почти тавтология. Как правило, это небольшая компания, которая взялась за решение сложной технической проблемы.

Многие люди становятся богатыми и зарабатывают много денег, не зная ничего из того, о чем идет речь ниже. Вам вовсе не нужно знать физику, чтобы быть хорошим торговцем. Однако, понимание некоторых основных принципов, может помочь. Почему стартапы должны быть маленькими компаниями? Обязательно ли они перестают быть стартапами, если вырастают? Почему они почти всегда занимаются разработкой новых технологий? Почему так много стартапов продают новые лекарства или программное обеспечение, и так мало подсолнечное масло или моющие средства?

С экономической точки зрения к стартапу можно относиться, как к способу сжать всю вашу рабочую жизнь в несколько лет. Вместо того чтобы сорок лет работать не очень интенсивно, вы работаете четыре года настолько сильно, насколько это возможно. Это особенно важно в высоких технологиях, где успех зависит от скорости вашей работы.

Давайте порассуждаем. Предположим, что вы хороший хакер (в первоначальном, положительном смысле этого слова) 20-25 лет. Вы можете получить работу с зарплатой, например, около 80 000$ в год. Такой хакер должен выполнять работу, стоимость которой будет не меньше 80 000$ в год только для того, чтобы не быть своей компании в убыток. Положим теперь, что вы сможете работать в два раза больше, чем обычный служащий, и если вы будете работать достаточно сосредоточенно, то вы сможете сделать за час работы в три раза больше, чем обычно. Если избавиться от некомпетентного менеджера, стоящего над вами, то можно увеличить эффективность еще в два или три раза. Теперь подумайте, насколько вы на самом деле умнее и работоспособнее, чем это предполагается вашей должностью? Возможно, что в два или даже в три раза. Теперь сложите все эти множители, и я утверждаю, что вы можете быть в 36 раз продуктивнее, чем это ожидается на любой корпоративной работе. И если неплохой хакер в большой корпорации нарабатывает на 80 000$ в год, то отличный хакер, который работает очень интенсивно без всей этой корпоративной чуши, способен сделать работы на три миллиона.

Как и в других приблизительных расчетах, в моем тоже есть много места для маневра. Я не буду спорить, действительно ли цифры будут точно такими, как я сказал. Но я уверен, что схема вычислений верна. Я не утверждаю, что множитель равен именно 36, но он точно больше 10 и иногда даже приближается к 100.

Если три миллиона кажутся вам не слишком большими деньгами, то вспомните, что мы говорим о предельном случае: когда у вас не только нет свободного времени, но вы еще и работаете настолько интенсивно, что это может повредить вашему здоровью.

Стартапы — это не волшебство. Они не изменяют законов мироздания. Закон сохранения остается в силе: если вы хотите заработать миллион долларов, вам придется выдержать напряжение эквивалентное этой сумме. Например, одним из способов сделать миллион, является пожизненная работа в почтовом отделении, при которой вы будете вынуждены экономить каждый цент. Вообразите весь стресс пятидесятилетней работы на почте и сожмите его в четыре года. Разумеется, вы получите некоторую скидку, если купите весь этот стресс оптом. Но обмануть фундаментальный закон сохранения вы не сможете. Если бы начать стартап было легко, каждый бы делал это.


Одна из самых замечательных вещей, которые присутствуют, по всей видимости, только в новых компаниях, это то, что вы можете работать ни на что не отвлекаясь. Если вы будете каждые пятнадцать минут отвелекать человека, который ищет ошибки в тексте, его производительность каждый раз будет немного уменьшаться. Но с программированием все еще хуже, часто нужно не меньше часа, чтобы только вникнуть в суть проблемы. Поэтому стоимость вызова вас в бухгалтерию для того, чтобы вы заполнили какую-нибудь форму, может быть очень высокой.

Сталкиваясь лицом к лицу с идеей, что люди, работающие в молодых компаниях, могут быть в 20 или 30 раз производительнее тех, кто работает в больших корпорациях, менеджеры обычно интересуются, как можно сделать так, чтобы их сотрудники работали так же эффективно? Ответ простой: платите им.

Внутренее устройство многих компаний напоминает коммунистический режим. Если вы верите в свободный рынок, почему бы не сделать свою компанию похожей на него?

Гипотеза: компания будет максимально прибыльной, если будет оплачивать работу своих сотрудников пропорционально прибыли, которую они приносят.
Читать полностью »

Одним из самых интересных и поэтических видов прогнозирования на Форексе являются японские свечи. Это одновременно и метод анализа, и вид графика. Интригуют уже названия фигур – утренняя и вечерняя звезды, просвет в облаках, две взлетевшие вороны, или, немного пугающе, повешенный. При этом японские свечи дают замечательные результаты при их использовании в торговле и достаточно просты в понимании. Что же это за свечи и кто их зажег?

Немного истории
Впервые американцы и европейцы познакомились с этим видом анализа в конце 80-х, когда Стив Ниссон в своей книге «Японские свечи: анализ мировых фондовых рынков» описал историю возникновения и распространения метода.
Саму же систему придумал японец Мунехиса Хомма, младший сын в семье потомственных торговцев рисом. Благодаря своему уму и практической сметке именно он получил в управление семейные капиталы, хотя обычно дело наследовал старший сын. Чтобы лучше понять психологию торговли, он проанализировал цены на рис за всю историю рисовой биржи в Осаке, причем учитывал не только сами цены, но и то, как они изменялись, какие психологические моменты влияли на торговцев, какие страхи и страсти их одолевали при продажах и покупках. Это послужило основой его системы японских свечей. К тому же Хомма придумал способ быстро получать информацию об изменениях цен на рис. На расстоянии от биржи до своего поместья он расставлял глашатаев с флагами, которые и сигнализировали о новых котировках. Такая скорость получения новостей позволяла ему оперативно реагировать на биржевые события.
Все эти новшества позволили Мунехисе достигнуть небывалых на тот момент (и очень значительных и в наше время) результатов – более ста прибыльных сделок подряд. Позже Хомма стал финансовым советником императора, ему был пожалован почетный титул самурая. Умер он в богатстве и довольстве, а трейдерам в наследие осталась его интересная и весьма прибыльная система торговли.

Система торговли
Почему эта система получила название «японские свечи»? Этот график выглядит так, как будто на стол положили в ряд свечи, совершенно разные по размеру, с фитилями и без. Для построения свечей используется 4 вида цены: открытия, закрытия, максимум и минимум.
Если цена открытия была выше, чем закрытия, то тенденция нисходящая, и свеча будет черного цвета. Еще ее называют «медвежья», потому что верх на рынке взяли медведи, продавцы. И, наоборот, при росте курса цена закрытия будет выше, и свеча будет белого цвета или «бычья».

Читателям наверняка покажутся знакомыми выражения «инь» и «янь», похожими на обозначения мужской и женской энергии в Китае. Но так же называют японские свечи китайцы. «Инь» — название черной свечи, «янь» — белой. В Японии черную свечу называют «ин-сен» (черная линия, in-sen), а белую — «йо-сен» (белая линия, yo-sen).

Расстояние между ценой открытия и закрытия называют «тело свечи», а хвостики сверху и снизу, которые показывают трейдеру, до каких максимальных и минимальных значений изменялся валютный курс – это «шип» или «тень» свечи. Если взять таймфрейм час, то каждая свеча будет обозначать движение цен внутри этого часа, если день – то соответственно изменения курса внутри дня.

Анализируя такой график, трейдер учитывает размеры тела свечи и ее шипов, а также последовательность японских свечей или фигуры свечного анализа, еще их называют паттерны.
Свечи – это, по сути, психология рынка, они, как никакой другой инструмент, отражают страхи и желания трейдеров. Даже говорят о них соответствующе: «Испугались шипов, развернулись в другую сторону» и др.
Как и у любого метода, у свечного анализа есть свои плюсы и минусы. Несомненным достоинством является то, что свечи можно использовать и с другими аналитическими инструментами, а не вместо них. Также это универсальный метод, его может использовать и новичок, и профессионал. В минус можно записать то, что оценка рыночных условий у большинства трейдеров субъективна. Каждый знает, какие свечные модели есть и как они выглядят, но кто-то скажет, что да, это та самая фигура, а кому-то покажется в этом же рисунке другая. Соответственно, разниться будут и прогнозы. Но то, что свечи в сочетании с другими методами анализа дают превосходные результаты, доказано опытом многих трейдеров.

Свечные модели
В свечном анализе основной задачей трейдера является выявление фигур. Такие модели могут предсказывать разворот или продолжение тенденции. Если трейдер вовремя заметит, что ситуация на рынке Форекс начинает меняться в другую сторону, то он сможет оперативно отреагировать и получить большую прибыль чем тот, кто увидит тенденцию уже в самом ее разгаре.
Обычно модели состоят из нескольких свечей. Но при этом большое значение имеет и каждая свеча в отдельности. Например, если у свечи большое тело и маленькие шипы, то это говорит о силе тенденции, что рынок стремительно движется в определенную сторону. Как только начинают появляться свечи с маленькими телами и длинными шипами, то это трейдеру скажет о том, что рыночная торговля находится в неопределенном состоянии, кто-то продает, кто-то покупает, но согласия нет, и тенденция не определена. И если до этого валютный курс шел вверх, то после того, как рынок «зашиповал», может быть разворот.
Например, такими сигналами к развороту курса являются свечи «белый молот» и «повешенный». Молот – это свеча с маленьким телом белого цвета и длинным нижним шипом, который в 2 раза длиннее, чем тело. Классическая модель подразумевает отсутствие верхней тени, но молотом будет считаться и свеча с маленькой верхней тенью, только это будет более слабым сигналом. Находиться она должна в нижней части ценового диапазона, после продолжительной нисходящей тенденции. Такая же свечка, только черного цвета – это повешенный. Обе свечи говорят о возможном развороте. Японцы такие свечи описывают, как «попытка измерить глубину, нащупывая дно ногой» или «такури».

Еще одним важным сигналом разворота становится появление доджи или дожи (doji) – свечи с очень длинными шипами, причем цена открытия и закрытия полностью совпадает.

Чтобы сказать о развороте с уверенностью, нужно дождаться следующей, подтверждающей свечи, как она откроется и закроется. В случае с молотом следующей была сильная белая свеча, которая подтвердила разворот курса.
Названия у паттернов совершенно разные, но всегда «говорящие», уже по ним можно судить, предполагается ли изменение курса. Например, модель поглощения, контратака, захват за пояс. Моделями разворота являются утренняя и вечерняя звезды. Звезда – это свеча с маленьким телом, которая образует ценовой разрыв с предшествующей свечой, причем шипы могут пересекаться. Вечерняя звезда – модель разворота курса вниз, после большой белой свечи образуется звезда черного цвета, а далее и сильная черная свеча, которая перекрывает больше половины тела бычьей свечи. Если в состав этой модели вместо звезды входит доджи, то это усиливает сигнал изменения тенденции.

Интересно, что полные названия вечерней и утренней звезд на японском языке звучат как «вечерняя звезда трех рек» и «утренняя звезда трех рек». Предполагали, что это связано с наличием в каждой модели трех свечей, но история названия оказалась более интересной.

В конце XVI века японцы боролись за объединение земель, и важную победу военные лидеры одержали при захвате богатых рисовых плантаций. По этим землям протекали 3 реки, и войскам очень тяжело было преодолевать сопротивление владельцев рисовых полей в таких условиях. И окончательно они закрепили свою победу только после того, как перешли все три водных препятствия. И название «утренняя звезда трех рек» говорит о трудностях, которые необходимо побороть, чтобы развернуть тенденцию в нужную сторону.

Для примера Автор рассмотрит еще одну модель – «Падающая звезда». Она очень похожа на перевернутый молот, хотя свеча с длинным шипом вверх может быть и белого, и черного цвета.

Большой шип вверх означает, что торговая сессия открылась вблизи предыдущего минимума, затем цена взмыла и снова упала, т.е. быкам не дали закрепиться вверху, подъем оказался несостоятельным. В идеале свеча №2 должна быть звездой, т.е. оторванной от тела предыдущей, но в данном примере ценового отрыва нет. Образовался этот паттерн 11 февраля на графике валютной пары EUR/GBP (евро/фунт) в часовом таймфрейме. После появления падающей звезды следующая свеча открылась с хорошей, сильной тенденцией вниз. Можно было открывать сделку на продажу. В течение 2 часов было падение курса на 35 пунктов. Учитывая, что стоимость пункта в данной валютной паре составляет около 20$, то ваша прибыль по данной сделке за 2 часа составила бы 700$.
Самый главный момент здесь – быстро выявить образовавшуюся свечную фигуру, если вы работаете короткими, часовыми сделками, чтобы успеть отреагировать на изменение тенденции. Если же ваши сделки длятся по несколько дней, то у вас будет больше времени для принятия решения.

Подводя итоги, можно обозначить основные моменты свечного анализа. Для трейдера значение имеет цвет свечи, длина тела и шипов, их соотношение друг к другу. Также важное место в прогнозировании занимает выявление свечных фигур, которые могут говорить о развороте или продолжении тенденции. Причем стоит помнить, что свечи – это отражение психологии торговцев, прежде чем принимать решение, подумайте: «А чего рынок хочет?».
В первое время, конечно же, трейдер не сможет с первого взгляда увидеть все модели и точно их интерпретировать. Но чем больше внимания уделять этим моментам, тем большая отдача, и в материальном плане, и в моральном, вас ждет. Торопиться не стоит, спешка и азарт будут только мешать объективной оценке рынка.
Успешной торговли, и помните: «Лестницу одолевают по ступеньке»!

Автор: Яна Рябчун
источник: mirsovetov.ru

Читать полностью »

Трейдер, когда принимает решение об открытии торговой позиции, всегда старается найти как можно больше подтверждающих факторов. Когда вы будете более уверены в своих действиях – если вы видите один сигнал или собрали их несколько? Конечно же, чем больше подтверждений, тем менее рискованна будет ваша сделка. И для трейдера есть еще один вариант нахождения таких подсказок – компьютерный анализ. Смысл его в том, что специально созданная компьютерная программа (индикатор) на основе заданного алгоритма оценивает, как изменялся курс данной валюты в определенное время и дает сигнал, как же цена может повести себя сейчас. Основан такой прогноз на математических выкладках, а не на экономических как фундаментальный анализ.

Таймфрейм
Прежде чем рассказывать о компьютерном анализе, необходимо коснуться некоторых понятий, которые нам будут необходимы в работе на Форексе. Первое – таймфрейм (TF) – это конкретный временной промежуток, в пределах которого оценивается изменения курса. Для каждого таймфрейма всегда есть 4 вида цены:

1. цена открытия или цена, с которой начались торги (open);
   
2. цена закрытия или точка, в которой завершилась торговля в данном временном промежутке (close);
   
3. максимальная цена, до которой поднимались торги (high);
   
4. минимальное значение, которое было зафиксировано для таймфрейма (low).
   
   

Если взять за пример таймфрейм день, то соответственно цена открытия будет то значение курса, которое зафиксировалось в первую секунду первой минуты данного дня.

Особенности индикаторов
На данный момент существует масса компьютерных индикаторов, но все их можно разбить на 2 большие группы:

1. трендовые – такие, которые выявляют существующую на рынке тенденцию, и лучше всего работают, как следует из их названия, в тренде (Moving Average или МА, Alligator, Ichimoku Kinko Hyo и др.);
   
2. осцилляторы – индикаторы, которые дают более точные торговые сигналы тогда, когда на рынке нет четко выраженного тренда. Показывают осцилляторы точки разворота движения (Stochastic Oscillator, Relative Strength Index и др.).
   

Трендовые индикаторы выглядят как линии и каналы, которые ложатся прямо на график, а осцилляторы обычно открываются в отдельном окошке и сопоставляются с графиком.
Плюс такого анализа в том, что трейдер экономит массу времени, используя уже готовые алгоритмы, которые при их активации сразу же показывают ситуацию на рынке. Но Автор обращает ваше внимание на довольно существенный недостаток – компьютерные индикаторы видят только те цены, которые уже есть на рынке. Они не знают и не учитывают важные фундаментальные новости, которые выйдут, например, завтра, и трейдер знает, что они могут сильно изменить текущие тенденции. В конце концов, рынок – это большая «толпа» торговцев, каждый из которых живет со своими желаниями, стремлениями заработать и страхами потерять накопленное. Никакая механизированная система не в силах учесть фактор человеческой психологии. Поэтому компьютерные индикаторы используются только как подтверждение для принятого решения, в системе анализа трейдера эти подсказки должны занимать около 20%.

Настройка индикатора
В каждом индикаторе есть разные параметры, которые трейдер может варьировать и подбирать такие, когда торговые сигналы будут наиболее точны. Но основным является период – это временной промежуток, за который подсчитывается среднее значение цен и по ним строится линия индикатора. Если задан период 21 на дневном таймфрейме, то это означает, что средние цены будут считаться за каждый 21 день. Где-то в настройках используются несколько периодов, и тогда индикатор выступает как сочетание нескольких линий.
Также при расчете можно использовать разные виды цен. Например, средние значения можно посчитать по ценам открытия или взять максимальные. Но наиболее объективными всегда считаются цены закрытия, потому что они уже отражают какой-то определенный результат, достигнутый участниками торгов. Линейный график строится именно по ценам закрытия.
Для скользящей средней, которая лежит в основе многих индикаторов, используются 4 основных математических метода расчета:

1. simple или простой метод расчета – рассчитывается путем суммирования цен закрытия инструмента за определенное число единичных периодов (например, за 12 часов) с последующим делением суммы на число периодов;
   
2. еxponential или экспоненциальное среднее – при расчетах каждому последующему периоду придается больший вес по сравнению с предыдущими, и поэтому наибольшее значение имеют цены закрытия, последние по времени. Например, последние 5 цен будут больше приниматься во внимание, чем первые.
   
3. smoothed или сглаженное среднее – кривая, беспорядочные изменения которой сглажены таким образом, чтобы был виден общий тренд;
   
4. linear weighted или линейно-взвешенное среднее – каждое значение цены умножается на определенный «весовой» коэффициент.
   

Для разных индикаторов используются разные методы расчета, например в Аллигаторе это сглаженные скользящие средние. Если взять один и тот же индикатор и в настройках менять только метод расчета при одинаковых остальных данных, то и результаты тоже будут изменяться, иногда значительно.

Тестирование индикаторов
Есть одно очень важное правило работы со всеми индикаторами на Форексе. Трейдер может использовать эти компьютерные подсказки только тогда, когда они опробованы на истории данной валютной пары. При тестировании выделяют 2 периода: тестовый и форвардный.
Тестовый. В этот временной промежуток проверяются торговые сигналы индикатора по истории, что он показывал, и что на самом деле произошло с валютным курсом. Причем верных торговых сигналов должно быть не менее 70%.
Форвардный составляет приблизительно 20% от тестового, и это время в будущем, когда можно использовать индикатор с проверенными настройками.
Подбирать в настройках можно и период, менять и вид цен, которые используются, и метод расчета. Если тест у нас год, то в следующие 2,5 месяца мы можем работать по данным компьютерным сигналам. Когда этот срок проходит, индикатор необходимо перепроверить, уточнить, но это уже не займет столько времени, как при первоначальной подстройке. Автор еще раз подчеркивает, что найденные свойства можно использовать только для данной валютной пары в конкретном таймфрейме. Перейдёте на другие пары – уже того положительного результата не получите, хорошо, если не минус.
Для примера возьмем трендовый индикатор Moving Average или скользящее среднее. По этому индикатору мы будем принимать решение о сделке тогда, когда график цены пересечет линию индикатора. Если это пересечение сверху вниз, то это сигнал на продажу, если снизу вверх – на покупку. На рисунке галочками отмечены эти торговые сигналы за последние полгода. И видно, что сигналы действительно верные. Если индикатор говорил, что надо покупать, то действительно был рост курса. Из 9 сигналов 8 себя оправдали, поэтому в дальнейшем можно продолжать пользоваться этими настройками.

Тестирование индикатора и проверка сигналов иногда может занять не один день. И поэтому редко можно встретить трейдера, который одновременно использует больше 2-3 таких инструментов. Ведь на данный момент их существует уже больше 300, и оттестировать и использовать все просто физически невозможно. К тому же нужно учитывать, что у трейдера есть и свои предпочтения. Кто-то часто пользуется скользящими средними, а другой больше любит стохастик и смотрит только на него.
Поэтому можно вывести общую схему работы трейдера с индикаторами:

1. общее ознакомление с основными компьютерными инструментами;
   
2. выбор для себя нескольких, которые хотелось бы попробовать в торговле;
   
3. подбор настроек для каждого;
   
4. тестирование индикаторов на исторических данных;
   
5. использование в работе тех, которые показали наилучшие результаты.
   
   

Восходящих трендов и только удачной торговли!

Автор: Яна Рябчун
источник: mirsovetov.ru

Читать полностью »

Ни для кого не секрет, что с развитием коммуникационных технологий, в частности Интернета, для многих людей появились новые возможности реализовать себя и, соответственно, получить доход. Направлений, по которым предлагается работа, масса, остановимся на наиболее интересной и доходной на данный момент – спекуляции на валютном рынке Форекс (Forex).
Людей, работающих на Форексе, называют трейдерами и действуют они с такими спекулятивными побуждениями – купить дешевле и продать дороже и заработать курсовую разницу. Но делают они это не просто потому, что вот сегодня в 8.00 утра захотелось купить доллар, а тогда, когда для этого возникает выгодная ситуация. Например, если бы мы знали, что через 3 дня евро станет на 2% дороже, мы могли бы его сейчас купить, а через 3 дня продать, и заработать себе вот эти 2% прироста цены. И поиск такой прибыльной ситуации и является самым важным и одновременно интересным моментом в торговле.
Чтобы это осуществить, трейдер использует различные методы анализа, которые помогают ему спрогнозировать изменение курсов валют. Причем мы говорим именно «валют», потому что торговля ведется не какой-либо одной денежной единицей, а множеством финансовых инструментов. Основными валютами, которые торгуются, являются евро, американский доллар, японская йена, швейцарский франк, британский фунт и др.

Механизм торговли
Какая сумма необходима для торгов на Форексе? Чтобы это выяснить, необходимо разобраться в механизме совершения сделки.
Во-первых, когда трейдер покупает валюту, он покупает не отдельно взятые евро или британский фунт, покупается валютная пара, например, евро/доллар. Это означает, что мы покупаем евро за доллары. Та валюта, которая стоит на первом месте, называется базовая, на втором месте – котируемая или валюта котирования. При этом трейдер покупает не любое количество валюты, какое ему захочется, а торговля идет лотами. 1 лот – это 100 тысяч единиц базовой валюты. Т.е. в нашем примере мы покупаем 100 тысяч евро. Сколько нам нужно за это заплатить долларов? Есть понятие котировка – денежное выражение стоимости валютной пары. И если мы говорим, что евро/доллар стоит 1,4495, то это значит, что за 1 евро дают 1 доллар и почти 45 центов. И чтобы купить 1 полный лот по данной валютной паре нам необходимо будет заплатить 100 000*1,4495=144950$. Естественно, мало у кого есть такая сумма. Поэтому в последнее время большинство трейдеров работают на маржинальной основе.
Маржа – это залог. Когда банк открывает трейдеру позицию, то он платит за лот полную сумму, а трейдер дает банку залог в 100 меньше, т.е. используется механизм «кредитного плеча». Обычно кредитное плечо составляет 1:100, соответственно залог составит 1449$ и 50 центов. Когда торговая позиция закрывается, то залог трейдеру возвращается в полном объеме, независимо от результата. Поэтому для совершения сделки трейдеру необходима сумма, которую он отдаст в залог, плюс на счету должны оставаться свободные средства, так называемая «подушка безопасности». В некоторых валютных парах залог фиксированный, где-то эта сумма зависит от текущей цены на валюту, но, в общем, залог редко превышает 2000$.

После несложных вычислений Автор может сказать, что минимальная сумма, необходимая для торговли одним лотом – это 2-2,5 тысячи долларов, при этом, чем сумма больше, тем комфортнее и безопаснее торговля. В любом случае перед открытием торговой позиции трейдер должен сначала провести анализ для того, чтобы найти выгодную ситуацию, на которой можно заработать.

Фундаментальный анализ
Существуют 3 основных вида анализа, так называемые «3 кита торговли»: фундаментальный, технический и компьютерный анализ. Именно с помощью этих методов мы можем с большей долей вероятности спрогнозировать, как именно изменится курс интересующей нас валюты.
Технический анализ ранее уже был рассмотрен Автором. Сегодня же мы расскажем о фундаментальном анализе (ФА). Он позволяет трейдеру оценить макроэкономические условия, в которых находится национальная валюта, увидеть перспективы развития экономики. Это является важным показателем, ведь если экономика страны находится в упадке, то вряд ли кто-то захочет покупать ее национальную валюту или инвестировать средства в развитие предприятий (покупать акции, например). ФА является по сути долгосрочным, потому что экономика – «долгоиграющая пластинка», если какой-то процесс начался, то остановится он не скоро. Его использование дает трейдеру видение ситуации в целом, чтобы не получалось как в поговорке: «За деревьями леса не увидел».
И основным моментом в фундаментальном анализе является отслеживание новостей, которые могут быть экономического и политического характера, а также учитываются различные форс-мажоры, стихийные бедствия и т.д. К новостям экономического характера можно отнести такие основные показатели как темпы роста ВВП, уровень безработицы, уровень инфляции, развитие промышленного производства и др. Всего существует около 30 основных макроэкономических индикаторов, которые в наибольшей степени будут оказывать влияние на изменение курса. К таким новостям можно отнести также и сведения об изменении основных учетных ставок, пресс-конференции главы Центробанка. Основная учетная процентная ставка – это процент, под который Центробанк страны дает кредиты коммерческим банкам. Учетная ставка является основным механизмом, который используется для регулирования инфляции. И чем она выше, тем привлекательнее данная валюта для инвесторов.
Публикация этих данных происходит в строго определенные день и время, и информацию о графике их выхода мы можем получить из специальных экономических календарей. И в тот момент, когда новость появляется на рынке, в зависимости от вышедшей информации, на рынке может произойти резкий скачок курса.

Влияние новостей на курс валюты
Давайте рассмотрим это на примере 22 января 2008 года. Предположим, вы планируете свою сделку и хотели бы купить евро. И вы знаете, что сегодня будет обнародовано решение об изменении основной учетной ставки Европейского центрального банка (ЕЦБ). До этого времени по рынку ходили слухи и спекуляции на тему, что ставка может быть снижена в связи с некоторым замедлением экономического роста в Еврозоне, и тогда бы привлекательность активов в евро для инвесторов снизилась. Поэтому наблюдалось падение курса евро по отношению к доллару. Когда же была опубликовано решение, выяснилось, что ставку оставили на прежнем уровне (4%), рынок вздохнул с облегчением, и курс рванул вверх. Оптимизма трейдерам придала и последующая пресс-конференция главы ЕЦБ Жан-Клода Трише, во время которой он сообщил, что ЕЦБ будет своевременно предпринимать меры для поддержания стабильности евро.

На графике вы видите, что в момент выхода новости начался бурный рост курса евро, и за 5 часов цена валютной пары евродоллар изменилась на 170 пунктов. Пункт – это в ценовом выражении стоимости валюты 4-й знак после запятой, и изменения курса рассматривают именно в пунктах. Т.е. если 1 евро стоил 1,4555 доллара, а потом цена стала 1,4565, то говорят, что курс вырос на 10 пунктов, а не на 0,10 цента. Стоимость одного пункта в паре евродоллар составляет 10$, следовательно, за 5 часов можно было заработать 1700$.
Вот как трейдер в своей торговле может использовать ФА. Но это еще не все. В абзаце выше Автор рассмотрел пример так называемой краткосрочной позиции, когда ваша сделка длилась всего несколько часов. Но продолжительность торговой операции может составлять и несколько дней, а то и недель. И здесь, чтобы спрогнозировать движение курса, вы тоже используете фундаментальный анализ.

Влияние на курс валюты политических событий
Рассмотрим теперь фундаментальный анализ пример политического события, потому что такая информация тоже отслеживается участниками рыночных торгов на Форексе.
Вы наверняка помните нашумевший скандал осенью 1998 года, центральными фигурами которого стали президент США Билл Клинтон и Моника Левински. Долгое время Клинтон не признавал связь с Моникой, но в конце августа 1998 года состоялось судебное заседание, на котором президент официально подтвердил, что Левински была его любовницей. Это вызвало шок в американском сообществе и Клинтону угрожали импичментом.
Той осенью доллар упал по отношению к некоторым валютам на достаточно большой процент. Например, по отношению к швейцарскому франку доллар рухнул на 890 пунктов за 2 недели.

Почему это произошло? Потому что если бы президента действительно отстранили от руководства, это означало бы возможную смену правительства, и как следствие, смену финансовой политики государства. И поэтому до стабилизации положения инвесторы и трейдеры предпочли пока избавиться от ненадежного в тот момент доллара.
И таким образом, если вы вовремя отреагировали на полученную информацию, то ваша сделка продлилась бы приблизительно 2 недели, и вы могли бы заработать эту курсовую разницу, те самые почти 900 пунктов, а, учитывая стоимость 1 пункта в валютной паре доллар/франк, ваша прибыль составила бы 4500$.

Обобщая вышесказанное, Автор еще раз подчеркивает, что выход какой-либо новости может существенно изменить направление движения курса. И при планировании своих сделок вы обязательно должны учитывать этот момент. Ведь если вы захотите купить доллар, а в то же самое время выйдут ужасающе плохие показатели и курс обвалится, вы естественно потерпите убыток. Поэтому в таком случае лучше всего, если вы новичок на рынке, переждать этот опасный момент и действовать, когда рынок успокоится и стабилизируется.
Рабочий день трейдера всегда начинается с изучения экономического календаря, чтобы можно было составить план торговли, не опасаясь никаких подвохов.
Будьте всегда в курсе событий и удачной торговли!!!

Читать полностью »

В прошлой части нашего рассказа об онлайн-кредитовании мы рассмотрели, что же это такое, а также некоторые технические вопросы получения и выдачи кредита. Здесь же мы постараемся осветить полезные на практике моменты, дать советы обоим сторонам-участникам онлайн-кредита. Особенно важно это будет для начинающих кредиторов, поскольку определенный процент мошенников на рынке онлайн-кредитования также присутствует.

Размер онлайн-кредита
Все выдаваемые онлайн-кредиты можно подразделить на:

Миникредиты до 10-20 долларов
Обычно выдаются на малый срок, до одной недели, но берутся при этом под хороший процент. Часто случается так, что сумму 5 долларов могут взять на четыре дня под 50%, например, если деньги очень нужны. Но Автор хотел бы отметить, что миникредиты обычно берут люди без репутации. С одной стороны, человеку еще не успевшему никак себя зарекомендовать никто и выдаст большую сумму. С другой стороны, если выдать человеку без репутации кредит, есть огромная вероятность потерять даже эти маленькие деньги. Заработать же деньги на таких онлайн-кредитах все же можно, выдавая их в массовом количестве, но внимательно присматриваясь к заемщикам (об этом мы расскажем ниже).

Обычные кредиты 20 до 100 долларов
Такие кредиты сейчас берут люди, которые хотят открыть свой небольшой онлайн бизнес-проект или влить дополнительные средства в его развитие. Эти люди, если действительно хотят получить кредит, обычно могут предоставить гарантии по его возврату. Онлайн-кредитование производится под процент близкий к 10% месячных. Может быть как больше, так и меньше. На большие проценты идут, если кредит нужен срочно. Но здесь Автор рекомендует быть осторожными, особенно если предлагаются слишком уж большие проценты, а человек при этом не предоставляет гарантий или, по вашему мнению, темнит с чем-то. Не спешите, погнавшись за желанием быстро приумножить свой капитал, возможно, перед вами мошенник, в таком случае ваши деньги могут пропасть бесследно.

Средние кредиты от 100 до 1000 долларов
Онлайн-кредитование в пределах этих сумм осуществляется при предоставлении большего количества и более существенных гарантий. Проценты, цели и другие условия схожи с выдачей кредитов на суммы в пределах 20-100 долларов.

Крупный кредит от 1000 долларов
Такие кредиты выдаются очень часто через официальное оформление. Одну репутацию на весы положить здесь сложно. Чем дальше сумма от 1000, тем больше вероятность, что в онлайне вы найдёте только партнёра, а кредит вы будете брать путём юридически оформленной сделки.
Все рамки приблизительны и довольно условны. Возможно, при онлайн-кредитовании на малую сумму у вас потребуют большие гарантии и наоборот. Всё зависит от конкретной ситуации.

Советы кредитодателю
Итак, вы обладаете определённой суммой денег и желаете дать кому-либо взаймы под проценты. Какую сумму вы выделите для работы на рынке онлайн-кредитования не столь важно. Любые деньги уйдут в никуда, если выдавать кредиты, не получив взамен каких-либо существенных гарантий возврата. И в то же время, вступив в этот бизнес со 100 долларами на счету, при разумном подходе можно увеличить их в несколько раз.
Хочу вас предупредить, что в сети полно кидал, и даже получив самые железные гарантии можно прогореть. Бывает и так, что человек прогорел по своему делу и не может вернуть кредит в срок. Никто от такого не застрахован. Если человек дорожит своей репутацией – то он попытается с вами договориться о продлении срока возврата кредита, возможно на новых условиях. В таких случаях стоит соглашаться, так как человек на взводе, у него стресс и если вы будете упрямо настаивать, то заемщик может просто махнуть рукой на всё.
В зависимости от размера кредита можно потребовать следующие гарантии:

• достоверности личности. Телефонный номер, скан паспорта (легко подделать, так что не стоит особо доверять, разве что вы попросите сфотографировать в определённом положении, либо попросите выйти с вами на видеосвязь), персональный либо начальный аттестат системы WebMoney. И вообще всяческая готовность идти на контакт всеми возможными способами, открытость, заполненные поля аккаунтов – добавляют доверия данному человеку;
  
• личный авторитет и известность. Известность широкой аудитории кредитополучателя, большое количество сообщений на форуме по заработку (если вы имеете дело с онлайн-бизнесом, который входит в компетенцию таких форумов), наличие хорошей кредитной истории (обычно предоставляют ссылку), если большое количество досрочных возвратов, тем лучше. Также стоит обратить внимание на бизнес-активность: посмотрите на счётчик бизнес-левла идентификатора, и спросите, есть ли в сети какие-нибудь проекты данного лица;
  
• авторитетный поручитель. Если человек не имеет достаточной известности, то за него может выступить авторитетный поручитель. Если ему доверяют, то можете довериться и вы.
  
• залог. При онлайн-кредитовании в залог будет отдаваться электронное имущество. Это может быть вебсайт, номерок аськи, аккаунт в популярной игре (некоторые аккаунты можно продать за полсотни евро, на этом делается целый бизнес) или что-нибудь ценное. Цену лучше определять у специалистов по данным вопросам;
  
• прочие гарантии. Если кредитополучатель сможет предоставить другие ещё более весомые гарантии, то это только придаст вам уверенности, что ваши деньги вернутся к вам приумноженными.
  
  

Перед тем, как давать кредит обязательно поинтересуйтесь, на какие нужды он пойдёт, и из каких денег будут возвращены средства. Если вы по собственному опыту знаете, что деньги уйдут на убыточное дело, то можете отговорить пытающегося взять в долг от такого занятия (как делаю я), а можете просто отказать в выдаче кредита. Всё зависит от вас. Главное смотрите, чтобы ваши деньги могли к вам вернуться, а не кануть в лету.
Что делать, если кредит не выплачивается?
Если должник честный, но у него реально какие-то проблемы, он обратится к вам, изложив суть. Вам же решать, что делать в этом случае. Но совсем другое дело, если кредит не возвращается вовсе, а тот, что брал его у вас, исчез.
Тут всё зависит от суммы. Я приведу список возможных действий, а вы решайте, что стоит делать, а что нет:

• написать отрицательные отзывы на форум или/и на идентификатор WebMoney заемщика;
  
• связаться по контактным данным кредитополучателя;
  
• обратиться в правоохранительные органы (но при этом нужно доказать, что кредит был взят, что очень и очень тяжело);
  

В случае же если деньги были возвращены в срок или даже раньше оговоренного, Автор рекомендует оставить положительный отзыв об этом человеке. Не ленитесь, вполне возможно, что в другой раз кто-то оставит его о вас.

Советы берущему кредит
Для начала желательно прочитать всё то, что рекомендуется при онлайн-кредитовании для самого кредитодателя. Ваша задача убедить кредитора, что вы вернёте ему деньги, конечно же, с процентами. Поэтому нужно чётко уметь сформулировать ваши планы насчёт предполагаемого вложения денег и описать их кредитору. Гарантий по возврату предоставить как можно больше, если кредитор попросит что-то сверх того, что вы предлагаете в подтверждение своей честности, постарайтесь это ему также предоставить. Брать онлайн-кредит лучше через кредитную биржу WebMoney или через форум, чтобы завести себе кредитную историю, что позволит брать в долг в будущем намного легче, вам будут больше доверять.
Если есть возможность вернуть деньги раньше – сделайте это. И, естественно, если вам очень понравилось сотрудничать с кем-то из кредиторов – напишите об этом.

Вот в принципе и всё, что Автор хотел рассказать об онлайн-кредитовании. Успехов вам в ваших делах!

Автор: Михаил Данилюк
источник: mirsovetov.ru

Читать полностью »

Кредиты в настоящее время плотно вошли в нашу жизнь. Жить в долг стало модной привычкой для современного человека. Не менее значимой новинкой стал для человека Интернет. При помощи Интернета мы можем общаться с людьми со всего мира. А раз в Интернете есть много людей, то там крутятся хорошие деньги. В том числе Интернет открыт для кредитно-денежных отношений.
Каким образом лучше взять кредит, если вам нужны финансовые вливания, или как заставить свои деньги работать, не вставая с кресла. О многих аспектах этих вопросов расскажет Автор в этой статье.

Что такое онлайн-кредитование
Онлайн-кредитование – это передача денег (в основном в электронной валюте) от одного лица другому (могут участвовать организации) на определённый срок под проценты. Причём сроки возврата меньше, а проценты, которые можно получить несоизмеримо больше, чем банковский вклад либо облигационный заем. Также преимуществом онлайн-кредита является относительная простота его получения.
Большинство онлайн-кредитов выдаётся под конкретные бизнес-операции, то есть получатель кредита, пуская деньги в дело, получает определенную прибыль, а потом возвращает кредитодателю его деньги и часть прибыли. Иногда берутся мелкие суммы денег, для того чтобы дополнить оборот. Особенностью онлайн-кредитов является то, что большинство из них не выдаётся на потребительские нужды, так как в онлайне обычно (если дело не касается очень крупных сумм) не потребуют справку о доходах, а скорее спросят, для чего вам нужны деньги.

Как берётся кредит
Каким образом выдаётся кредит? Существует специализированная биржа кредитов WebMoney, но народ там недоверчивый и для того, чтобы выставлять предложения о получении кредита на этой бирже, нужен персональный или начальный аттестат. Наличие аттестата даёт большой шанс, что владелец кошелька на WebMoney не кинет свой идентификатор со всеми отрицательными отзывами. А биржа кредитов WebMoney позволяет просмотреть кредитную историю любого заемщика. Подробнее о системе читайте в статье «Регистрация и пользование системой WebMoney».
Большинство кредитов даются именно в титульных знаках этой системы.
Но бывают случаи, когда нужно взять второй кредит, а на бирже позволительно получение лишь одного кредита в свои руки. Тогда приходится брать кредит через другое место. Частично заменяет биржу специализированные форумы по заработку в сети. Если раньше это было сборище всяких неудачников, кликающих по рекламе, за которую платят меньше копейки, и с месячным доходом не более 10 долларов, то теперь там тусуются довольно солидные люди, которые преуспели в онлайн-бизнесе. И обычно все начинающие бизнесмены, в том числе и кредиторы, также являются частью аудитории таких форумов. А, утратив доверие на форуме, любой заемщик вряд ли сможет взять ещё где-нибудь кредит.
Сделка через форум осуществляется по довольно простой схеме. Заемщик оставляет сообщение на форуме о необходимой ему сумме в долг, сроке возвращения денег и проценты, под которые он может их взять. Либо же кредитор пишет сообщение о выдаче кредита, аналогично со всеми условиями его выдачи. Далее кредитор и заемщик договариваются о сделке. Чтобы сделка состоялась главным образом должны последовать основательные гарантии со стороны заемщика. Более детально о гарантиях, и тонкостях сделки Автор расскажет в материале «Онлайн кредитование, ч.2».
После того как сделка состоялась, заемщик пишет, что получил деньги и в этом топике форума обсуждаются все вопросы, связанные с данным кредитом. Кредит заносится в специальную базу. Кредиты с большим доверием выдаются активным участникам форума, которые засветились во многих делах и являются своими людьми. Так что обратите на это внимание, если даёте или берёте в долг.
Пример таких форумов: http://earnik.com/, http://earnforum.com/vb/ и другие. Пользуйтесь только популярными форумами для таких операций.

Онлайн-кредитование при помощи сервисов Webmoney
Остановимся более подробно на том, как же организована выдача кредитов в широко известной системе WebMoney. Для онлайн-кредитования в этой системе созданы два сервиса:

• кредитная биржа WebMoney
  http://credit.webmoney.ru/
  
• долговой сервис WebMoney
  http://debt.wmtransfer.com/?lang=ru
  

Кредитная биржа WebMoney
Кредитная биржа WebMoney является автоматизированным сервисом по выдаче кредитов. Биржа предоставляет возможность удобного анализа информации о кредитополучателе, о предоставляемых гарантиях.
Среди удобств сервиса то, что можно брать как индивидуальный, так и коллективный кредит. За свою работу биржа не взимает никаких дополнительных сборов, кроме официальной комиссии системы WebMoney.
Говоря в целом, кредитная биржа WebMoney представляет хороший механизм онлайн-кредитования, который, несомненно, обеспечивает дополнительные гарантии успешного заработка кредитодателю и удобного получения кредита заемщику.
Для того чтобы подать заявку на получение кредита, вам нужно будет создать кошелёк типа «С». Затем вам нужно будет подать заявку на получение кредита, поля в которой желательно заполнять максимально подробно, чтобы увеличить вероятность получения кредита, а затем нажать "Сформировать заявку".
После вам остаётся только ждать, пока кредиторы откликнутся на вашу заявку. Один человек может подать только одну заявку на кредит.
Если вы хотите предоставить кредит, то вам нужно создать кошелёк типа «D», затем выбрать из представленного списка заявку на кредит, после чего вам следует внимательно ознакомиться с информацией о заявке, о том, кто её подавал. Если вас всё устраивает – добавьте доверенность на списание средств и просмотр остатков, на том кошельке, с которого будете выдавать кредит для WMID 835688387017, а потом выберите кошелёк типа «Z», с которого будут выделяться средства и нажмите кнопку «Передать средства для кредита». Еще раз внимательно проверьте всю внесенную информацию и ознакомьтесь с правилами предоставления кредитов. Когда завершите эти действия – нажмите ещё один раз кнопку «Передать средства для кредита».
Если получится так, что вся сумма, которая была запрошена заемщиком в заявке, не была набрана, то средства вернутся вам, так как кредитополучатель не имеет доступа к деньгам до накопления всей суммы.
Кроме того, Автор обращает ваше внимание на то, что в случае невозвращения суммы заемщиком в оговоренные сроки, предусмотрена блокировка WM-кошелька на вывод средств, а все поступающие на счет должника деньги автоматически переводятся кредитодателю.

Долговой сервис WebMoney
Вторым сервисом, поддерживающим онлайн-кредитование, является долговой сервис WebMoney.
Перед выдачаей кредита вы должны определить лимит доверия, который устанавливает такие параметры, как максимальную сумму займа, срок и порядок его возврата, оплату за использования (проценты), кошелёк, с которого будет осуществляться выдача средств.
С этими условиями должен согласиться как заёмщик, так и кредитор.
На основании лимитов доверия устанавливается уровень доверия, который характеризует участника системы.
Важно помнить, что все операции должны проводиться через долговой сервис WebMoney. Деньги, переданные с WM-кипера на WM-кипер, не считаются ни займом, ни возвратом займа.
Проводимая сделка регистрируется в севисе, после чего нужная сумма переходит на кошелёк заемщика. По окончанию срока, средства должны быть преведены с кошелька, которым был получен кредит, на кошелек, с которого кредит был выдан. Иначе система будет пытаться снять деньги с других кошельков, зарегистрированных на заемщика. Но если их и там не будет хватать, то в ход пойдут лимиты доверия, то есть погашение кредита, будет произведено за счёт других участников системы, средства которых доступны получателю займа.
Все сделки регистрируются в сервисе Paymer (https://www.paymer.com), поэтому в случае неуплаты обязательства Paymer могут быть предъявлены в суде, как доказательстава получения займа.
Для большей ясности Автор расскажет подробно о пользовании долговым сервисом:

Открытие лимита доверия
Лимит доверия вы можете открыть для любого из ваших корреспондентов (участников системы WebMoney, которых вы авторизовали). Для этого в диалоге «О корреспонденте» выберите закладку «лимит доверия». Здесь вам надо будет выбрать кошелёк, откуда будут браться средства для корреспондента, а также максимальную сумму, наибольший срок использования средств и проценты, которые корреспондент должен будет выплатить за то, что пользуется вашими деньгами.

После того, как лимит доверия будет сохранён, корреспондент по внутренней почте получит уведомление, в котором будет предложено ознакомиться и принять условия лимита. В случае согласия лимит будет открыт. Далее условия могут меняться владельцем, но только в случае обоюдного подтверждения.

Получение займа по лимиту доверия
Чтобы получить займ по открытому лимиту доверия, нужно вызвать диалог «О корреспонденте», закладка «лимит доверия». Выберите кошелёк, с которого хотите взять средства, запрашиваемую сумму, а также срок возврата. Всё параметры не должны превышать максимум, заданный лимитом доверия.

После задания предыдущих параметров, корреспонденту нужно акцептовать соглашение о выпуске обязательств и зарегистрировать их на https://www.paymer.com. Если заем возвращается в полном объёме и с процентами, то обязательства гасятся автоматически, если нет, то передаются в собственность человека, открывшего лимит доверия.

Возврат займа по лимиту доверия кредидополучателем
Список лимитов, по которым брались займы, вызывается из диалога «Персональная информация», в закладке «Лимиты доверия», пункт «Лимиты доверия открытые для меня\подробнее...»

Нажав «детали» можно подробнее рассмотреть каждый лимит:

Тут мы видим условия пользования средствами из лимита доверия, все операции, а также сумму, требуемую к настоящему моменту, и общую сумму, которую следует вернуть. В зависимости от условий, на которых выдавался заем, может быть доступен как возврат всей суммы, так и возврат только текущей. Средства возвращаются лишь с того кошелька, на который они были взяты.

Возврат займа кредитодателем, выданного по лимиту доверия
Если вам понадобились средства, выданные в заем через долговой сервис, то вы можете воспользоваться пунктами о выполнении очередного возврата либо всей суммы целиком. Если вы попытаетесь вернуть всю сумму, то свои проценты вы теряете. При этом средства для возврата списываются с кошелька, на который они переводились вследствие использования лимита доверия. В противном случае они списываются с других кошельков заемщика, а если и там средств недостаточно, то уплата по долгу, будет выполнена за счёт других участников системы, средства которых доступны должнику.
При возврате долга обязательства paymer погашаются, при невозврате передаются в собственность заемодавцу.

На основе сервисов WebMoney и представлено на сегодняшний день онлайн-кредитование, хотя значимость специализированных форумов в выдаче/получении онлайн-кредитов также велика. В следующей статье мы предложим ряд практических советов кредитодателю, а также желающим получить онлайн-кредит. Рынок онлайн-кредитов у нас довольно шаток, о некоторых существующих в нем нюансах будет крайне полезно знать.

Читать полностью »

В предыдущей статье мы рассмотрели практически все существующие на сегодня виды пластиковых карт. Теперь добьём начатую тему и разберемся в тонкостях их использования.

Что представляет собой пластиковая карта
Понятное дело, на карточке есть номер, имя хозяина карточки, нарисован красивый рисунок. Это конечно всё эстетично, но этой информации банкомату будет недостаточно, чтобы определить вы это или не вы. Для этого на пластиковой карте есть магнитная полоса. Когда мне на руки попала моя первая банковская пластиковая карта, я на неё полюбовался неделю, нося в отдельном кармане, потом положил в кошелек, который по своёму естеству носил в заднем кармане джинс. Банкоматов было мало и денег в наличке хватало, поэтому деньги я с неё пошёл снимать только через месяц. И тут случился аврал. От трений оказываемых моим центром масс на кошелёк магнитная полоса на половину отклеилась и оторвалась. В этот момент мне стало очень грустно, и я восвояси поехал домой. Магнитная полоса вещь очень хрупкая, поэтому карточки с магнитной полосой нужно носить аккуратно.
Второй тип карт – это карты с чипом. Там нет магнитной полосы, а стоит микросхема, похожая на сим-карту. Я редко видел чисто чиповые карты. Обычно вместе с чипом, остаётся и магнитная полоса, т.е. у вас на карте и чип, и полоса. Сделано это для того, чтобы карту можно было использовать в старых банкоматах.

Работа с банкоматом
Что же происходит, когда вы вставляете карту в банкомат? Банкомат считывает информацию с карточки и посылаёт её в процессинговый центр, в котором этот банкомат обслуживается. Там запрос банкомата обрабатывается и если это «родной» банкомат, т.е. вашего банка который выдал вам карту, то посылается ответ о возможности проведения трансакции. Если же банкомат «левый» и не обслуживается в том же процессинговом центре что и ваш банк, то ваш запрос передаётся дальше, покуда не дойдёт до нужного процессингового центра. Такие процессы происходят, если у вас дебетовая пластиковая карта с магнитной полосой. В карточке с магнитной полосой не хранится сумма денег, которая у вас реально есть. Поэтому ваша карточка – это ключ к вашему кард-счёту, который лежит в вашем процессинговом центре. Если ваш запрос не прорвётся к нужному процессинговому центру, то банкомат выплюнет карточку и выдаст на экран: «По техническим причинам трансакция невозможна» или как-нибудь по другому скажет, куда вам идти.
Совсем по-другому обстоят дела с чиповыми дебетовыми картами. В чипе можно разместить большее количество информации, чем на магнитной полосе. Например, о вашем кард-счёте, поэтому в чипе указывается ваш последний актуальный баланс. Даже если не достучаться до процессингового центра, и не обновить баланс, банкомат выдаст денег в соответствии со старым значением баланса. Ещё один хороший плюс чиповой дебетки: перевод денег с вашего кард-счёта на другой кард-счёт. К сожалению, этот плюс работает только внутри банка или одного процессингового центра.
Что касается кредитных пластиковых карт – здесь таких проблем нет. Если кредитка чисто с магнитной полосой, то в ней записан размер вашего минуса, в который можно влезть. Если ещё есть и чип, то в чипе есть значение баланса. Поэтому чиповая кредитка лучше. В случае проблем со связью с вашим банком, можно снять и минус, и положительный баланс.
Автор хотел бы сделать одно очень важное замечание: в каждом процессинговом центре есть блэк-лист – список блокированных карт и карт подлежащих к изъятию. Если ваш номер будет найден в этом списке, банкомат вам карту назад не отдаст. Поэтому всегда следуйте условиям, на которых вы пользуетесь пластиковой картой, а при ее утере поспешите ее заблокировать.
Если прочитать все то, что я сказал, может сложиться впечатление, что кредитка – это пластиковая карта для тех, кто хочет и может заставить работать свои деньги, а дебетки – для простых людей, которые просто хранят их на своем счету. В общем, определенная доля истины в этом есть. Но если бы всё было так распрекрасно – это был бы рай. У кредитки есть своя «ахиллесова пята». Если кто-то узнает Ваше имя, номер и срок действия карты, то быть беде. У этой беды даже есть своё название – «Кардинг». Так как Банк вам верит, то и все люди, с которыми вы расплачиваетесь – тоже вам верят. И человеку, предъявившему информацию с вашей карты или саму карту, тоже поверят. Конечно, реальные деньги снять с неё будет затруднительно. А вот вкусно поесть и сделать мега-шопинг – это как пить дать. Берегите свою кредитку и без особой надобности её не светите.

Рынок пластиковых карт
Теперь разберёмся, кто какие карты делает, и как они называются. Четыре самых крупных платёжных системы это – VISA, MasterCard (он же EuroCard), Diners Club, American Express (AMEX).
Самые серьёзные и престижные – Diners Club, American Express. Эти господа не мелочатся и выпускают только кредитные карты. AMEX так же выпускает дорожные чеки.
Далее идёт лидер VISA. Платёжные карты этой системы самые распространенные и многочисленные. Виза выпускает кредитные карты, так и дебетовые.
За платежной системой VISA идёт MasterCard. Появился он не случайно. VISA была первой международной платёжной системой, и всё было хорошо, пока она не осознала всю силу монополизма. Поэтому матёрые капиталисты быстренько скооперировались и приняли решение о создании еще одной международной платёжной системы – так появился MasterCard.
Виза выпускает свои пластиковые кредитные карты под следующими названиями: VISA Classic (новое название, старое было VISA Basic), VISA Silver, VISA Gold, VISA Platinum. Эти пластиковые карты различаются суммой требуемого от вас гарантийного депозита, платой за обслуживание в год, размером кредита, который может выдать вам карточка. При этом конкретных числовых определений этих величин нет. Каждый банк старается выставить наилучшие показатели для привлечения клиентов. Приблизительно значения такие:

• Депозит: 1000$-30000$
  
• Обслуживание: 15$-150$
  
• Кредит: 1000$-20000$
  

У MasterCard модельный ряд немного уже: MasterCard Standard и MasterCard Gold. Различия те же что и у Визы.
Дебетная пластиковая карта у платежной системы VISA одна – VISA Electron. Это универсальная карточка для расчёта во всех электронных системах, банкоматах, пост-терминалах. Некоторые банки выпускают – VISA Internet, VISA ATM и прочее. Автор обращает ваше внимание, что на самом деле всё это VISA Electron только с ограничениями по операциям. Например, банк новый, только открылся, и хочет сразу начать зарабатывать. А соответствующей лицензии на необходимые виды банковской деятельности у него нет, и Национальный Банк страны выдавать их не спешит.
У MasterCard дебетовых карточек две: MasterCard Maestro аналогичен VISA Electron, MasterCard Cirrus используется только для получения наличных из АТМ.

В заключение хочется вернуться к неплатёжному виду карт. В Интернете часто действуют партнёрские и туристические программы. И дисконтные или членские карточки могут раздаваться бесплатно, как рекламная акция. Поэтому, если вы надумаете съездить отдохнуть на Кипр или в Турцию летом 2008 года, рекомендую узнать, есть ли у вашего будущего отеля, в котором вы остановитесь, сайт или какая-нибудь Интернет-страница. Там вполне можно будет найти что-нибудь интересное. То же самое с приобретением билетов на воздушный или морской транспорт.
На этом всё. Успехов в Мире Пластика. ;)

Автор: Александр Беренков
источник: mirsovetov.ru

Читать полностью »